¿Qué es la amortización en bienes raíces?

thodonal88/Shutterstock Por Emily Hopkins / 6 de junio de 2022 7:08 am EDT

La amortización es una técnica utilizada para cargar o reducir el valor de un activo a un gasto durante un período específico. Un buen ejemplo es liquidar un préstamo hipotecario mediante la entrega constante de montos de interés y pagos de capital establecidos. Por lo general, los pagos de intereses son más altos al principio; sin embargo, disminuyen (sobre los montos de capital) al final del programa de pago del préstamo. Al hacerlo, los pagos de su hipoteca se armonizan; por lo tanto, no tiene que pagar cantidades diferentes cada mes.

Según Accounting Tools, el término se utiliza principalmente para la disminución progresiva del costo de los activos intangibles con un período de uso establecido, lo que refleja el consumo del activo. El cronograma de amortización ilustra la cantidad de pagos que realiza mensualmente para pagar el plazo completo del préstamo.

Por lo general, los prestamistas utilizan la amortización para archivar el historial de sus pagos cada mes para los pagos del préstamo hipotecario. Entonces, si desea comprar una casa, necesita saber qué tan bien administrar sus finanzas para facilitar el proceso de pago de un préstamo. Los acreedores ayudan al hacer que sus pagos mensuales sean predecibles para que pueda saber lo que deberá pagar en el futuro.

Comprender la amortización en bienes raíces

Estudio Próxima/Shutterstock

Como propietario de una vivienda, la amortización de su préstamo puede ser muy beneficiosa para financiar su casa. Debe tener en cuenta que la amortización puede afectar el monto del préstamo que aprueba el prestamista, lo que, a su vez, afecta el tamaño de su futura casa. Por lo tanto, su capacidad para poseer una propiedad más grande y de alta gama depende por completo de una buena hipoteca amortizada. Dado que el primer pago es más bajo que otros pagos posteriores a lo largo del plazo de su préstamo, puede adquirir fácilmente la casa de sus sueños de esta manera.

Para desglosarlo, el principal es la cantidad del préstamo que te da el prestamista, y el interés es el pago que haces para pedir prestado el dinero. Rocket Mortgage explica además algunos términos clave que son cruciales para comprender este concepto. Por ejemplo, un préstamo totalmente amortizado se produce cuando realiza el pago completo programado al final del plazo de su préstamo.

Por otro lado, la amortización negativa se presenta cuando uno continúa haciendo los pagos puntuales estipulados, pero su deuda sigue aumentando ya que el pago mínimo no puede cubrir el monto de los intereses. Los préstamos amortizados negativamente se consideran riesgosos para el prestatario porque el interés no pagado vuelve al capital del préstamo. Por lo tanto, tienen que hacer pagos aún mayores al mes siguiente. Y finalmente, una amortización positiva es cuando un prestatario paga una parte del principal con cada cuota para reducir el saldo de su préstamo.

Tipo de hipotecas inmobiliarias

Rubén Martínez Barricarte/Shutterstock

Es posible que su programa de amortización y el plazo del préstamo no siempre coincidan. Asimismo, algunos préstamos inmobiliarios no están totalmente amortizados. Rocket Mortgage describe cuatro tipos de hipotecas que puede solicitar en bienes raíces.

La primera es una hipoteca de tasa fija, que es el tipo de préstamo ideal para usted si desea quedarse en su casa por un tiempo o convertirla en una residencia permanente. Al comienzo del período de la hipoteca, paga más intereses mensuales, pero a medida que bajan los intereses, comienza a pagar más del principal. Los préstamos de tasa fija ofrecen una tasa de interés fija durante todo el plazo del préstamo. Si bien el valor que paga puede variar según las tarifas de su seguro y los impuestos locales, el préstamo aún brinda un pago mensual predecible.

Los préstamos globales incluyen montos pagados de una sola vez en el momento establecido en el plazo. Al principio, las hipotecas solo pueden ser pagos de intereses, pero aún incluyen intereses mensuales y pagos de capital. A pesar de esto, siempre debe estar listo para hacer un pago único, principalmente al final del plazo del préstamo.

Las hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) hacen que sus prestatarios paguen una tasa de interés fija en el primer período introductorio, a menudo más baja que la tasa del mercado, pero luego, el prestamista analiza el índice para determinar una estimación adecuada. Por último, con los préstamos de solo interés, puede hacer pagos bajos de solo intereses mensuales en el primer período y pagar el resto de los intereses y el capital más adelante.

Cómo funciona la amortización en bienes raíces

Vitalii Vodolazskyi/Shutterstock

Lo primero que siempre debe hacer cuando se trata de bienes raíces es comprender cómo funciona la amortización del préstamo. Saber si se está amortizando parcial o totalmente lo guiará a la casa correcta a un precio que puede pagar cómodamente. Según MasterClass, la amortización funciona en unos pocos pasos.

En primer lugar, debe obtener un préstamo hipotecario de un prestamista, que incluirá el interés total y la tarifa principal. Como prestatario, el prestamista espera que usted pague por completo la tasa de interés y el capital durante la vigencia del préstamo. El siguiente paso es iniciar el proceso de pago de la hipoteca mediante el pago de cuotas mensuales. Como se mencionó anteriormente, una gran suma se destinará a los pagos de intereses y, más adelante, pagará más por la tarifa principal.

Para pagar completamente la hipoteca sin enfrentar una amortización negativa, debe continuar pagando el préstamo para cubrir los montos de los intereses. Al hacerlo, el pago total del préstamo se apoyará más en el principal que en los intereses. Después de un período programado de pago constante del principal, habrá terminado el proceso de pago del préstamo. Además, para evitar volver a pagar más intereses que el principal, debe evitar la refinanciación de la hipoteca, ya que puede ocasionar serios problemas.

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